Calcoli pensionistici ignorando la mortalità
Il supervisore di Cynthia vuole aiutarla a capire il valore temporale del denaro e l'uso delle probabilità di sopravvivenza nei calcoli pensionistici. Le chiede quindi di fare alcuni calcoli della pensione — con e senza tener conto della mortalità — per la sua situazione personale: donna, residente in Belgio, 20 anni.
Cynthia propone uno scenario in cui il suo futuro datore di lavoro le paga una pensione dai 65 ai 100 anni. Il primo pagamento annuo in questo scenario è pari a 20.000 EUR e cresce ogni anno del 2% (per compensare l'inflazione). Supponi che il tasso d'interesse per i prossimi 45 anni sia del 3% e successivamente del 4%.
Qual è il valore attuale quando non si considera la mortalità? Puoi quindi assumere che tutti i 36 pagamenti dai 65 ai 100 anni siano garantiti.
Questo esercizio fa parte del corso
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Istruzioni dell'esercizio
- Crea
benefitscon i 36 pagamenti pensionistici a partire da 20.000 a 65 anni e in aumento del 2% ogni anno. - Definisci i
discount_factorsper scontare questi pagamenti al tasso del 4% all'età di 65 anni. - Calcola il valore all'età di 65 anni dei pagamenti della pensione. Assegna il risultato a
PV_65. - Sconta
PV_65su un periodo di 45 anni al tasso del 3% per ottenere il valore attualePV_20all'età di 20 anni.
esercizio interattivo pratico
Prova questo esercizio completando questo codice di esempio.
# Pension benefits
benefits <- ___ * ___ ^ (___)
# Discount factors (to age 65)
discount_factors <- ___ ^ - (___)
# PV of pension at age 65
PV_65 <- ___(___ * ___)
PV_65
# PV of pension at age 20
PV_20 <- ___ * ___ ^ - ___
PV_20