O melhor dos dois mundos – o seguro dotal
Cynthia conhece bem a família de Miss Cathleen e sua situação financeira. Ela sugere que Miss Cathleen considere as despesas com casa de repouso e inclua um componente de poupança na apólice, que pague 80.000 EUR caso ela esteja viva aos 75 anos. Miss Cathleen quer financiar esse seguro dotal usando prêmios constantes \(P\). A configuração completa do plano de seguro de vida está representada na linha do tempo a seguir.
As probabilidades de sobrevivência px, a taxa de juros i e EPV_death_benefits, que você calculou no exercício anterior, estão disponíveis no seu ambiente de trabalho. Agora cabe a você determinar o nível do prêmio \(P\).
Este exercicio faz parte do curso
Avaliação de Produtos de Seguro de Vida em R
Instruções do exercicio
- Determine o EPV do dotal puro multiplicando o benefício de 80.000, o fator de desconto \((1 + i) ^ {-27}\) e a probabilidade de sobrevivência \(_{27}p_{48}\).
- Calcule o EPV do padrão de prêmios e atribua o resultado a
EPV_rho. - Imprima o nível do prêmio \(P\) usando o conceito de equivalência atuarial.
exercicio interativo prático
Tente este exercicio completando este código de exemplo.
# Pure endowment
EPV_pure_endowment <- ___ * (1 + i) ^ - 27 * prod(px[(___):(___)])
EPV_pure_endowment
# Premium pattern
kpx <- c(___, cumprod(px[(___):(___)]))
discount_factors <- (___) ^ - (0:(length(kpx) - 1))
rho <- rep(1, length(kpx))
EPV_rho <- ___
EPV_rho
# Premium level
(___ + ___) / ___