Cálculos de pensión ignorando la mortalidad
El supervisor de Cynthia quiere que tome conciencia del valor temporal del dinero y del uso de probabilidades de supervivencia en los cálculos de jubilación. Le pide a Cynthia que haga algunos cálculos de pensión —con y sin tener en cuenta la mortalidad— para su propia situación: una mujer que vive en Bélgica, de 20 años.
Cynthia propone un escenario en el que su futuro empleador le paga una pensión desde los 65 hasta los 100 años. En este escenario, su primer pago anual de pensión es de 20.000 EUR y aumenta cada año un 2% (para compensar la inflación). Supón que el tipo de interés durante los próximos 45 años es del 3% y del 4% a partir de entonces.
¿Cuál es el valor actual si no se tiene en cuenta la mortalidad? Es decir, puedes suponer que los 36 pagos desde los 65 hasta los 100 años están garantizados.
Este ejercicio forma parte del curso
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Instrucciones del ejercicio
- Crea
benefitscon los 36 pagos de pensión empezando en 20.000 a los 65 años y aumentando un 2% cada año. - Define
discount_factorspara descontar estos pagos al 4% hasta la edad de 65. - Calcula el valor a los 65 años de los pagos de la pensión. Asigna el resultado a
PV_65. - Descuenta
PV_65durante un periodo de 45 años al 3% para obtener el valor actualPV_20a los 20 años.
Ejercicio interactivo práctico
Prueba este ejercicio y completa el código de muestra.
# Pension benefits
benefits <- ___ * ___ ^ (___)
# Discount factors (to age 65)
discount_factors <- ___ ^ - (___)
# PV of pension at age 65
PV_65 <- ___(___ * ___)
PV_65
# PV of pension at age 20
PV_20 <- ___ * ___ ^ - ___
PV_20