원금 상환

이 사례 연구에서는 오늘 날짜를 2021년 9월 21일로 가정합니다. 일반적으로 거래는 매수자가 대출 데이터를 검토하고 재무 분석을 수행하며 계약을 체결하는 데 시간이 걸립니다. 따라서 결제일(settlement date)은 2021년 10월 13일로 설정할게요. 결제일은 실제 거래가 이루어지는 날로, 모든 사항이 확정되고 대출기관이 보유 대출을 금융기관에 매각합니다.

거래가 다음 달에 결제되므로 일부 차입자는 10월에 모기지 상환을 해야 합니다. 각 대출에 대해 다음 달의 예정 원금 잔액(scheduled principal balance)이 얼마가 될지 계산해야 해요.

이를 위해 PPMT() 함수를 사용하면 납입액 중 원금 부분을 계산할 수 있고, 이를 대출의 현재 잔액에서 차감하면 됩니다. PPMT() 구문은 여기에서 확인하세요.

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