Рисковые коэффициенты

Два наиболее фундаментальных коэффициента, характеризующих рискованность кредита, — это отношение суммы кредита к стоимости залога (loan to value) и отношение долга к доходу (debt to income).

Коэффициент loan to value (LTV) показывает отношение суммы кредита к стоимости объекта недвижимости. Он важен для оценки того, сколько инвестор сможет вернуть в случае дефолта заёмщика. В такой ситуации инвестор вправе изъять объект недвижимости и продать его, чтобы возместить сумму кредита.

Коэффициент debt to income (DTI) показывает отношение ежемесячных платежей по долгу к ежемесячному доходу и отражает способность заёмщика обслуживать кредит. Как правило, инвесторы настороженно относятся к значениям выше 50%: это означает, что половина валового дохода заёмщика уходит только на погашение долга. В таком случае на прочие расходы — коммунальные услуги, продукты питания, налоги — практически ничего не остаётся.

Если вы потеряли прогресс, закройте все открытые книги и загрузите 1_1_loan_data_solution.bpix из папки Exercises на рабочем столе.